使い方
- 定期的な積立額と積立の間隔、すでにある資産（元本）があれば入力します。
- 想定する年利回りと年数を入力します。
- 最終的な資産額、積立総額、増加額を確認し、年ごとの推移の表も見てみましょう。
オプションの説明
- 想定年利回り
- あくまで想定の平均利回りです。株式ファンドは長期的には年6〜10%程度で推移してきましたが、年によって大きく上下し、利回りが保証されているわけではありません。
- 積立のタイミング
- 初期設定では各期間の期首に積み立てるため、1期分多く運用される計算になります。「積立のタイミング」で期末に変更することもできます。
- 複利の計算頻度
- 初期設定は毎月の積立に合わせて毎月の複利計算です。
例 (毎月の複利、毎月の期首に積立)
| 毎月の積立額 | 利回り | 年数 | 積立総額 | 最終的な資産額 | 増加額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 8% | 10 | 120,000 | 184,165.68 | 64,165.68 |
| 1,000 | 8% | 20 | 240,000 | 592,947.22 | 352,947.22 |
| 500 | 6% | 30 | 180,000 | 504,768.81 | 324,768.81 |
| 2,000 | 5% | 5 | 120,000 | 136,578.88 | 16,578.88 |
毎月 500 の積立はどこまで増えるか
毎月の期首に 500 を積み立て、運用益を毎月複利で計算した場合です。
| 年数 | 積立総額 | 年 4% | 年 6% | 年 8% | 年 10% |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 30,000 | 33,260 | 35,059 | 36,983 | 39,041 |
| 10 | 60,000 | 73,870 | 82,349 | 92,083 | 103,276 |
| 20 | 120,000 | 183,999 | 232,176 | 296,474 | 382,848 |
| 30 | 180,000 | 348,181 | 504,769 | 750,148 | 1,139,663 |
短い期間では、資産の大半は自分で入れたお金ですが、数十年になると、増えた分がさらに増える効果が大きくなります。年 8% で 30 年続けると、資産の 4 分の 3 が運用による増加分です。
早く始めるか、後から多く積み立てるか
2 人がそれぞれ年 7% で 144,000 を積み立てるとします。
早く始めた人: 毎月 300 を 40 年間積み立てると、約 792,000 になります。
遅く始めた人: 毎月 600 を 20 年間積み立てると、約 314,000 になります。
積立総額が同じでも、運用期間が 2 倍あるだけで、結果は 2 倍以上になります。
利回りは保証されていません。株式市場は上下し、長期の平均は悪い年を隠してしまいます。慎重なシナリオを見るには低めの利回りを使い、手数料やインフレで実質的な利回りが下がることも忘れないでください。
よくある質問
本当にこれだけ資産が増えるのですか？
この計算は利回りが一定であることを前提にしていますが、実際の市場は上下します。将来の予測としてではなく、金額や期間を比較する目的で使ってください。
どのくらいの期間積み立てればいいですか？
積立投資は長い期間続けるほど効果が出やすくなります。10年を20年に変えてみると、複利の効果がどれだけ大きくなるか確認できます。
手数料や税金は考慮されていますか？
いいえ。想定利回りから年間の手数料を差し引いてください（利回り8%で手数料1%なら7%）。口座の種類による税制も確認してください。
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