使い方
- 退職後の年間支出を、現在の貨幣価値で入力します。
- 現在の投資資産と、毎年の投資額を入力します。
- 実質リターン（インフレ調整後）と取り崩し率を設定します。4% が定番です。
- FIRE に必要な金額、達成までの年数、グラフを確認します。詳細は「年ごとの一覧表」を開いてください。
オプションの説明
- FIRE に必要な金額
- 年間支出 ÷ 取り崩し率。4% なら、年間支出の 25 倍です。
- 実質リターン
- インフレを上回る分のリターンです。これを使うと、すべての金額が現在の貨幣価値になります。
- 取り崩し率
- 毎年、資産から引き出す割合です。低いほど、長い退職期間でも安全です。
年数の求め方
この計算ツールは、毎年、資産を実質リターンの分だけ増やしてからその年の積立額を加え、合計が FIRE の目標額に達するまで次の式を繰り返します。
assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number = yearly spending ÷ withdrawal rate例: 年間支出が 30,000、投資資産が 50,000、毎年の積立が 20,000 で、実質リターンを 5%、取り崩し率を 4% とします。FIRE の目標額は 750,000 です。1 年目の終わりには 50,000 × 1.05 + 20,000 = 72,500、2 年目の終わりには約 96,125 となり、約 19.2 年で 750,000 を超えます。端数は、目標を超えた年の中で補間して求めます。100 年以内に目標に達しない場合は、結果が表示されません。
よくある質問
4% ルールとは？
過去のリターンを調べた米国の研究（最も有名なのは Trinity study）では、初年度に 4% を引き出し、その後はインフレに合わせて調整すると、ほとんどの期間で 30 年間持ちました。目安であり、保証ではありません。
アーリーリタイアでも 4% を使うべき？
40 歳で退職すると 50 年間の取り崩しになることもあり、研究が対象とした期間より長くなります。より安全を見て 3〜3.5% で計画する人も多くいます。
含まれないものは？
税金、公的年金、医療費、時間とともに変わる支出です。結果は計画用の目安としてご覧ください。
プライバシー
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