Kalkulator FIRE

Kalkulator FIRE

FIRE — Financial Independence, Retire Early — bermaksud mempunyai pelaburan yang cukup supaya pulangannya boleh membiayai hidup anda. Masukkan perbelanjaan setahun, jumlah yang telah dilaburkan, tambahan setahun dan pulangan yang dijangka. Kalkulator menunjukkan jumlah yang diperlukan (nombor FIRE anda), berapa tahun diambil, umur anda ketika itu dan laluan tahun demi tahun.

Berjalan dalam pelayar anda — apa yang anda masukkan tidak dimuat naik

Perbelanjaan setahun semasa bersara

Dalam nilai wang hari ini.

Simpanan yang dilaburkan sekarang

Jumlah yang anda labur setahun

Pulangan sebenar setahun (%)

Selepas inflasi. Campuran saham dan bon jangka panjang sering memberi 3–5% melebihi inflasi.

Kadar pengeluaran (%)

4% ialah peraturan klasik; 3–3.5% lebih berhati-hati untuk persaraan lebih 30 tahun.

Umur anda sekarang

Nombor FIRE anda: 1,000,000
Bebas kewangan: dalam 16.9 tahun, pada umur sekitar 47

Anda sudah 10% menuju sasaran.

Tahun 0Tahun 22

Simpanan yang dilaburkanNombor FIRE

Jadual tahun demi tahun

Tahun	Umur	Simpanan	Perbelanjaan tahunan yang mampan
0	30	100,000	4,000
1	31	135,000	5,400
2	32	171,750	6,870
3	33	210,338	8,414
4	34	250,854	10,034
5	35	293,397	11,736
6	36	338,067	13,523
7	37	384,970	15,399
8	38	434,219	17,369
9	39	485,930	19,437
10	40	540,226	21,609
11	41	597,238	23,890
12	42	657,099	26,284
13	43	719,954	28,798
14	44	785,952	31,438
15	45	855,250	34,210
16	46	928,012	37,120
17	47	1,004,413	40,177
18	48	1,084,633	43,385
19	49	1,168,865	46,755
20	50	1,257,308	50,292
21	51	1,350,174	54,007
22	52	1,447,683	57,907

Semua jumlah dalam nilai wang hari ini kerana pulangan dikira selepas inflasi. Peraturan 4% datang daripada kajian di AS tentang persaraan 30 tahun (Trinity study); ia garis panduan, bukan jaminan. Cukai, pencen dan perbelanjaan yang berubah tidak disertakan.

Cara menggunakan

Masukkan perbelanjaan setahun semasa bersara, dalam nilai wang hari ini.
Masukkan simpanan yang dilaburkan sekarang dan jumlah yang anda labur setahun.
Tetapkan pulangan sebenar (selepas inflasi) dan kadar pengeluaran — 4% ialah pilihan klasik.
Baca nombor FIRE, tempoh untuk sampai dan carta; buka Jadual tahun demi tahun untuk butiran.

Penerangan pilihan

Nombor FIRE: Perbelanjaan setahun ÷ kadar pengeluaran. Pada 4%, itu ialah 25 kali perbelanjaan setahun.
Pulangan sebenar: Pulangan melebihi inflasi. Dengan menggunakannya, semua jumlah kekal dalam nilai wang hari ini.
Kadar pengeluaran: Bahagian simpanan yang anda keluarkan setiap tahun. Lebih rendah lebih selamat untuk persaraan yang lebih panjang.

Cara tahun dikira

Setiap tahun kalkulator mengembangkan aset anda mengikut pulangan sebenar dan kemudian menambah simpanan tahun itu, menggunakan formula ini sehingga jumlahnya mencapai nombor FIRE:

assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number  = yearly spending ÷ withdrawal rate

Contoh: anda berbelanja 30,000 setahun, mempunyai 50,000 yang dilaburkan, menyimpan 20,000 setahun dan menjangka pulangan sebenar 5% dengan kadar pengeluaran 4%. Nombor FIRE anda ialah 750,000. Selepas tahun 1 anda mempunyai 50,000 × 1.05 + 20,000 = 72,500, selepas tahun 2 kira-kira 96,125, dan anda melepasi 750,000 selepas kira-kira 19.2 tahun. Pecahan itu diinterpolasi dalam tahun anda melepasi sasaran. Jika sasaran tidak dapat dicapai dalam 100 tahun, tiada hasil dipaparkan.

Soalan lazim

Apakah peraturan 4%?

Kajian AS tentang pulangan sejarah (yang paling terkenal ialah Trinity study) mendapati mengeluarkan 4% pada tahun pertama, kemudian melaraskan mengikut inflasi, bertahan 30 tahun dalam kebanyakan tempoh. Ia panduan kasar, bukan jaminan.

Patutkah saya guna 4% untuk persaraan awal?

Bersara pada umur 40 boleh bermakna 50 tahun pengeluaran, lebih lama daripada yang dilindungi kajian. Ramai merancang dengan 3–3.5% untuk keselamatan tambahan.

Apa yang tidak disertakan?

Cukai, pencen kerajaan, kos kesihatan dan perbelanjaan yang berubah mengikut masa. Anggap hasilnya sebagai anggaran perancangan.

Privasi

Alat ini berjalan sepenuhnya dalam pelayar anda. Fail dan teks anda diproses pada peranti anda dan tidak pernah dimuat naik ke pelayan kami.