Kalkulator FIRE

Kalkulator FIRE

FIRE — Financial Independence, Retire Early — berarti memiliki investasi yang cukup sehingga hasilnya dapat membiayai hidup Anda. Masukkan pengeluaran per tahun, investasi Anda saat ini, tambahan per tahun, dan imbal hasil yang diharapkan. Kalkulator menampilkan jumlah yang dibutuhkan (angka FIRE Anda), berapa tahun yang diperlukan, usia Anda saat itu, dan jalur per tahun.

Berjalan di browser Anda — tidak ada yang Anda masukkan yang diunggah

Pengeluaran per tahun saat pensiun

Dalam nilai uang hari ini.

Tabungan yang diinvestasikan saat ini

Jumlah yang Anda investasikan per tahun

Imbal hasil riil per tahun (%)

Setelah inflasi. Campuran saham dan obligasi jangka panjang sering memberi 3–5% di atas inflasi.

Tingkat penarikan (%)

4% adalah aturan klasik; 3–3,5% lebih hati-hati untuk masa pensiun lebih dari 30 tahun.

Usia Anda sekarang

Angka FIRE Anda: 1.000.000
Merdeka secara finansial: dalam 16.9 tahun, pada usia sekitar 47

Anda sudah 10% menuju target.

Tahun 0Tahun 22

Tabungan yang diinvestasikanAngka FIRE

Tabel per tahun

Tahun	Usia	Tabungan	Pengeluaran tahunan yang berkelanjutan
0	30	100.000	4.000
1	31	135.000	5.400
2	32	171.750	6.870
3	33	210.338	8.414
4	34	250.854	10.034
5	35	293.397	11.736
6	36	338.067	13.523
7	37	384.970	15.399
8	38	434.219	17.369
9	39	485.930	19.437
10	40	540.226	21.609
11	41	597.238	23.890
12	42	657.099	26.284
13	43	719.954	28.798
14	44	785.952	31.438
15	45	855.250	34.210
16	46	928.012	37.120
17	47	1.004.413	40.177
18	48	1.084.633	43.385
19	49	1.168.865	46.755
20	50	1.257.308	50.292
21	51	1.350.174	54.007
22	52	1.447.683	57.907

Semua jumlah dalam nilai uang hari ini karena imbal hasil dihitung setelah inflasi. Aturan 4% berasal dari studi di AS tentang masa pensiun 30 tahun (Trinity study); ini panduan, bukan jaminan. Pajak, pensiun, dan pengeluaran yang berubah tidak disertakan.

Cara menggunakan

Masukkan pengeluaran per tahun saat pensiun, dalam nilai uang hari ini.
Masukkan tabungan yang diinvestasikan saat ini dan jumlah yang Anda investasikan per tahun.
Atur imbal hasil riil (setelah inflasi) dan tingkat penarikan — 4% adalah pilihan klasik.
Baca angka FIRE, lama menuju target, dan grafiknya; buka Tabel per tahun untuk rinciannya.

Penjelasan opsi

Angka FIRE: Pengeluaran per tahun ÷ tingkat penarikan. Pada 4%, itu 25 kali pengeluaran per tahun.
Imbal hasil riil: Imbal hasil di atas inflasi. Dengan memakainya, semua jumlah tetap dalam nilai uang hari ini.
Tingkat penarikan: Bagian tabungan yang Anda tarik setiap tahun. Makin rendah makin aman untuk masa pensiun yang lebih panjang.

Cara tahun dihitung

Setiap tahun kalkulator menumbuhkan aset Anda dengan imbal hasil riil lalu menambahkan tabungan tahun itu, memakai rumus ini sampai totalnya mencapai angka FIRE:

assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number  = yearly spending ÷ withdrawal rate

Contoh: Anda mengeluarkan 30.000 per tahun, memiliki investasi 50.000, menabung 20.000 per tahun, dan mengharapkan imbal hasil riil 5% dengan tingkat penarikan 4%. Angka FIRE Anda adalah 750.000. Setelah tahun ke-1 Anda memiliki 50.000 × 1,05 + 20.000 = 72.500, setelah tahun ke-2 sekitar 96.125, dan Anda melewati 750.000 setelah sekitar 19,2 tahun. Pecahannya diinterpolasi dalam tahun saat Anda melewati target. Jika target tidak bisa dicapai dalam 100 tahun, tidak ada hasil yang ditampilkan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu aturan 4%?

Studi AS tentang imbal hasil historis (yang paling terkenal adalah Trinity study) menemukan bahwa menarik 4% di tahun pertama, lalu menyesuaikan dengan inflasi, bertahan 30 tahun di sebagian besar periode. Ini patokan, bukan jaminan.

Haruskah saya memakai 4% untuk pensiun dini?

Pensiun di usia 40 bisa berarti 50 tahun penarikan, lebih lama dari yang dicakup studi. Banyak orang merencanakan dengan 3–3,5% untuk keamanan ekstra.

Apa yang tidak termasuk?

Pajak, pensiun negara, biaya kesehatan, dan pengeluaran yang berubah seiring waktu. Anggap hasilnya sebagai perkiraan perencanaan.

Privasi

Alat ini berjalan sepenuhnya di browser Anda. File dan teks Anda diproses di perangkat Anda dan tidak pernah diunggah ke server kami.