วิธีใช้งาน
- ป้อนค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ เป็นมูลค่าเงินวันนี้
- ป้อนเงินออมที่ลงทุนอยู่ตอนนี้ และจำนวนเงินที่ลงทุนต่อปี
- ตั้งผลตอบแทนที่แท้จริง (หลังหักเงินเฟ้อ) และอัตราการถอน — 4% คือค่าแบบคลาสสิก
- ดูตัวเลข FIRE จำนวนปีที่ต้องใช้ และกราฟ เปิดตารางรายปีเพื่อดูรายละเอียด
คำอธิบายตัวเลือก
- ตัวเลข FIRE
- ค่าใช้จ่ายต่อปี ÷ อัตราการถอน ที่ 4% จะเท่ากับ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี
- ผลตอบแทนที่แท้จริง
- ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินเฟ้อ การใช้ค่านี้ทำให้ทุกจำนวนเป็นมูลค่าเงินวันนี้
- อัตราการถอน
- สัดส่วนของเงินออมที่คุณถอนออกมาในแต่ละปี ยิ่งต่ำยิ่งปลอดภัยสำหรับการเกษียณที่ยาวนาน
วิธีคำนวณจำนวนปี
ในแต่ละปี เครื่องคำนวณจะเพิ่มสินทรัพย์ของคุณตามผลตอบแทนที่แท้จริง แล้วบวกเงินออมของปีนั้น โดยใช้สูตรนี้จนกว่ายอดรวมจะถึงตัวเลข FIRE:
assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number = yearly spending ÷ withdrawal rateตัวอย่าง: คุณใช้จ่าย 30,000 ต่อปี มีเงินลงทุนอยู่ 50,000 ออมปีละ 20,000 และคาดหวังผลตอบแทนที่แท้จริง 5% กับอัตราการถอน 4% ตัวเลข FIRE ของคุณคือ 750,000 หลังปีที่ 1 คุณมี 50,000 × 1.05 + 20,000 = 72,500 หลังปีที่ 2 ประมาณ 96,125 และเกิน 750,000 หลังประมาณ 19.2 ปี เศษส่วนคำนวณโดยการแทรกค่าภายในปีที่ข้ามเป้าหมาย หากไม่ถึงเป้าหมายภายใน 100 ปี จะไม่แสดงผลลัพธ์
คำถามที่พบบ่อย
กฎ 4% คืออะไร
งานศึกษาของสหรัฐฯ ที่ดูผลตอบแทนในอดีต (ที่รู้จักกันดีที่สุดคือ Trinity study) พบว่าการถอน 4% ในปีแรก แล้วปรับตามเงินเฟ้อ ใช้ได้ยาว 30 ปีในช่วงเวลาส่วนใหญ่ เป็นกฎคร่าว ๆ ไม่ใช่การรับประกัน
ควรใช้ 4% สำหรับการเกษียณเร็วไหม
การเกษียณตอนอายุ 40 อาจต้องถอนเงินนานถึง 50 ปี ซึ่งยาวกว่าช่วงที่งานศึกษาครอบคลุม หลายคนวางแผนที่ 3–3.5% เพื่อความปลอดภัยที่มากขึ้น
อะไรที่ไม่ได้รวมไว้
ภาษี เงินบำนาญจากรัฐ ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายที่เปลี่ยนไปตามเวลา ให้ถือผลลัพธ์เป็นค่าประมาณสำหรับการวางแผน
ความเป็นส่วนตัว
เครื่องมือนี้ทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณทั้งหมด ไฟล์และข้อความของคุณได้รับการประมวลผลบนอุปกรณ์ของคุณ และจะไม่ถูกอัปโหลดไปยังเซิร์ฟเวอร์ของเรา