วิธีใช้งาน
- ป้อนจำนวนเงินกู้ อัตรารายปี และระยะเวลา แล้วเลือกประเภทการผ่อนชำระระหว่าง "ผ่อนเท่ากัน" หรือ "เงินต้นเท่ากัน"
- ป้อนจำนวนงวดที่ผ่อนมาแล้ว และจำนวนเงินที่จะโปะเพิ่ม
- เปรียบเทียบค่างวดรายเดือน จำนวนงวดที่เหลือ ดอกเบี้ยที่เหลือ และดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ในแต่ละคอลัมน์
คำอธิบายตัวเลือก
- คงยอดผ่อน ลดระยะเวลา
- ค่างวดรายเดือนของคุณยังคงอยู่ที่เดียวกัน และเงินกู้จะจบเร็วขึ้น วิธีนี้ประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด
- คงระยะเวลา ลดค่างวด
- เงินกู้จบในวันที่เดิมแต่มีค่างวดรายเดือนที่น้อยกว่า ช่วยให้งบประมาณรายเดือนง่ายขึ้น แต่ประหยัดดอกเบี้ยได้น้อยกว่า
- ผ่อนมาแล้ว (เดือน)
- จำนวนเดือนที่คุณได้ผ่อนชำระแล้ว ยิ่งโปะเร็วเท่าไร ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ก็เท่านั้น
ตัวอย่าง
เงินกู้ 300,000 ที่อัตรา 6.5% ระยะเวลา 30 ปี โดยผ่อนเท่ากัน และโปะเพิ่ม 50,000 หลังจากผ่อนมาแล้ว 36 งวด (ยอดคงเหลือ 289,251.73):
| รายการ | ไม่โปะเพิ่ม | คงยอดผ่อน ลดระยะเวลา | คงระยะเวลา ลดค่างวด |
|---|---|---|---|
| ค่างวดรายเดือน | 1,896.20 | 1,895.87 | 1,568.43 |
| จำนวนงวดที่เหลือ | 324 | 213 | 324 |
| ดอกเบี้ยที่เหลือ | 325,118.39 | 164,567.66 | 268,918.49 |
| ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ | — | 160,550.73 | 56,199.91 |
คำถามที่พบบ่อย
ตัวเลือกไหนประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า?
การลดระยะเวลาจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า เพราะยอดคงเหลือจะลดลงเร็วขึ้น แต่การลดค่างวดจะช่วยให้ยืดงบประมาณรายเดือนออกไปได้อีกนาน
เจ้าหนี้จะคิดค่าปรับสำหรับการโปะเพิ่มเร็วหรือไม่?
เงินกู้บางประเภทมีข้อห้ามการปรับเพิ่มหรือจำกัดจำนวนเงินที่โปะได้ในปีหนึ่ง อ่านข้อตกลงเงินกู้ของคุณให้ดีก่อนตัดสินใจโปะ
ควรโปะเพิ่มหรือนำเงินไปลงทุนแทน?
โปะเพิ่มเท่ากับการรับผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้โดยไม่มีความเสี่ยง ถ้าคุณสามารถลงทุนได้ผลตอบแทนมากกว่าหลังจากหักภาษี ลงทุนอาจจะดีกว่า — แต่อย่างไรก็ตาม ไว้เงินสำรับฉุกเฉินก่อนเสมอ
ความเป็นส่วนตัว
เครื่องมือนี้ทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณทั้งหมด ไฟล์และข้อความของคุณได้รับการประมวลผลบนอุปกรณ์ของคุณ และจะไม่ถูกอัปโหลดไปยังเซิร์ฟเวอร์ของเรา