使用步骤
- 填写贷款总额、年利率、贷款年限，选择等额本息或等额本金。
- 填写已经还了多少期，以及这次打算提前还多少本金。
- 对比不提前还款、缩短年限、减少月供三列的月供、剩余期数、剩余利息和节省的利息。
参数说明
- 缩短年限
- 提前还款后月供基本不变，还款期缩短。本金减少得更快，节省的利息最多。
- 减少月供
- 还款期不变，月供降低。每月压力更小，但节省的利息比缩短年限少。
- 已还期数
- 从第一次还款算起已经还了多少个月。越早提前还款，省下的利息越多。
计算示例
贷款 100 万元、年利率 3.1%、30 年等额本息，已还 36 期后提前还 20 万元（剩余本金 936,446.66 元）：
| 项目 | 不提前还款 | 缩短年限 | 减少月供 |
|---|---|---|---|
| 月供 | 4,270.16 | 4,264.45 | 3,358.17 |
| 剩余期数 | 324 个月 | 229 个月 | 324 个月 |
| 剩余利息 | 447,086.47 | 240,112.06 | 351,600.74 |
| 节省利息 | — | 206,974.41 | 95,485.73 |
常见问题
缩短年限和减少月供，哪个更划算？
只看利息，缩短年限省得更多，因为本金还得更快。如果更看重每月现金流、手头还有更高收益的用途，减少月供更灵活。
提前还款有违约金吗？
各银行规定不同，有的要求还款满一定年限、有的收取一定比例的违约金，也有不少银行已取消。办理前请向贷款银行确认。
房贷利率比理财收益低时还要提前还吗？
如果稳定理财收益高于房贷利率，保留现金通常更有利；反之提前还款相当于获得了与房贷利率相同的无风险收益。还要考虑应急资金和个税房贷利息扣除等因素。
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