使用步骤
- 输入商业贷款金额和年利率，再输入公积金贷款金额和年利率。
- 填写贷款年限，选择等额本息或等额本金。
- 查看月供、利息总额，以及下方的两种还款方式对比和还款计划。
参数说明
- 商业贷款利率
- 通常按 5 年期以上 LPR 加减点确定，以借款合同为准。
- 公积金贷款利率
- 由国家统一规定，首套、二套和贷款期限不同利率不同，以当地公积金中心公布为准。
- 还款期限
- 组合贷的两部分一般期限相同，这里按同一期限计算。
示例：商贷 100 万 + 公积金 60 万，贷 30 年
以商贷年利率 3.1%、公积金年利率 2.6% 为例（利率仅作演示，以贷款合同为准）：
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 6672.20（商贷 4270.16 + 公积金 2402.04） | 6672.20 | 801992.81 |
| 等额本金 | 8327.78（商贷 5361.11 + 公积金 2966.67） | 4455.23 | 700941.67 |
等额本金前期月供高约 1650 元，但 30 年下来少付利息约 10.1 万元。
组合贷比全部商贷省多少
同样贷 160 万、30 年、等额本息：
| 方案 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 全部商贷（3.1%） | 6832.26 | 859614.46 |
| 商贷 100 万 + 公积金 60 万 | 6672.20 | 801992.81 |
公积金部分利率低 0.5 个百分点，月供少约 160 元，总利息少约 5.8 万元。公积金能贷多少看当地的额度上限和账户余额。
贷款年限对月供的影响
商贷 100 万 + 公积金 60 万，等额本息：
| 年限 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 20 年 | 8804.90 | 513175.35 |
| 25 年 | 7516.31 | 654891.68 |
| 30 年 | 6672.20 | 801992.81 |
常见问题
等额本息和等额本金选哪个？
等额本息每月还款相同，前期压力小；等额本金首月最高、逐月递减，总利息更少。收入稳定、想少付利息可以选等额本金。
公积金能贷多少？
各地政策不同，一般与缴存余额、缴存年限、房价和当地最高额度有关，可以在当地公积金中心网站或 App 上试算。
计算结果和银行给的不一样？
银行实际按天计息、首期天数可能不足一个月，会有几元到几十元的差异，以银行的还款计划为准。
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