Tính FIRE

Tính FIRE

FIRE — Financial Independence, Retire Early — nghĩa là có đủ tiền đầu tư để lợi nhuận của nó chi trả cho cuộc sống của bạn. Nhập chi tiêu mỗi năm, số tiền đã đầu tư, số tiền bạn thêm mỗi năm và lợi suất kỳ vọng. Công cụ cho biết số tiền cần có (con số FIRE của bạn), mất bao nhiêu năm, lúc đó bạn bao nhiêu tuổi và lộ trình theo từng năm.

Chạy trong trình duyệt — không có dữ liệu nào bạn nhập bị tải lên

Chi tiêu mỗi năm khi nghỉ hưu

Tính theo giá trị tiền hôm nay.

Khoản tiết kiệm đang đầu tư hiện tại

Số tiền bạn đầu tư mỗi năm

Lợi suất thực mỗi năm (%)

Sau lạm phát. Các danh mục cổ phiếu và trái phiếu dài hạn thường đạt 3–5% trên lạm phát.

Tỷ lệ rút tiền (%)

4% là quy tắc kinh điển; 3–3,5% thận trọng hơn cho thời gian nghỉ hưu dài hơn 30 năm.

Tuổi hiện tại của bạn

Con số FIRE của bạn: 1.000.000
Tự do tài chính: sau 16.9 năm, khi khoảng 47 tuổi

Bạn đã đi được 10% chặng đường.

Năm 0Năm 22

Khoản tiết kiệm đang đầu tưCon số FIRE

Bảng theo từng năm

Năm	Tuổi	Tiết kiệm	Mức chi tiêu hằng năm bền vững
0	30	100.000	4.000
1	31	135.000	5.400
2	32	171.750	6.870
3	33	210.338	8.414
4	34	250.854	10.034
5	35	293.397	11.736
6	36	338.067	13.523
7	37	384.970	15.399
8	38	434.219	17.369
9	39	485.930	19.437
10	40	540.226	21.609
11	41	597.238	23.890
12	42	657.099	26.284
13	43	719.954	28.798
14	44	785.952	31.438
15	45	855.250	34.210
16	46	928.012	37.120
17	47	1.004.413	40.177
18	48	1.084.633	43.385
19	49	1.168.865	46.755
20	50	1.257.308	50.292
21	51	1.350.174	54.007
22	52	1.447.683	57.907

Mọi số tiền đều tính theo giá trị tiền hôm nay vì lợi suất đã trừ lạm phát. Quy tắc 4% xuất phát từ các nghiên cứu của Mỹ về thời gian nghỉ hưu 30 năm (Trinity study); đó là hướng dẫn, không phải bảo đảm. Thuế, lương hưu và chi tiêu thay đổi không được tính.

Cách sử dụng

Nhập chi tiêu mỗi năm khi nghỉ hưu, theo giá trị tiền hôm nay.
Nhập khoản tiết kiệm đang đầu tư hiện tại và số tiền bạn đầu tư mỗi năm.
Đặt lợi suất thực (sau lạm phát) và tỷ lệ rút tiền — 4% là lựa chọn kinh điển.
Đọc con số FIRE, số năm để đạt được và biểu đồ; mở Bảng theo từng năm để xem chi tiết.

Giải thích tùy chọn

Con số FIRE: Chi tiêu mỗi năm ÷ tỷ lệ rút tiền. Ở mức 4%, đó là 25 lần chi tiêu mỗi năm.
Lợi suất thực: Lợi suất cao hơn lạm phát. Dùng nó giữ mọi số tiền theo giá trị tiền hôm nay.
Tỷ lệ rút tiền: Phần tiết kiệm bạn rút ra mỗi năm. Càng thấp càng an toàn cho thời gian nghỉ hưu dài hơn.

Cách tính số năm

Mỗi năm, công cụ làm tài sản của bạn tăng theo lợi suất thực rồi cộng thêm khoản tiết kiệm của năm đó, dùng công thức này cho đến khi tổng đạt con số FIRE:

assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number  = yearly spending ÷ withdrawal rate

Ví dụ: bạn chi tiêu 30.000 mỗi năm, đang đầu tư 50.000, tiết kiệm 20.000 mỗi năm và kỳ vọng lợi suất thực 5% với tỷ lệ rút tiền 4%. Con số FIRE của bạn là 750.000. Sau năm 1 bạn có 50.000 × 1,05 + 20.000 = 72.500, sau năm 2 khoảng 96.125, và bạn vượt 750.000 sau khoảng 19,2 năm. Phần lẻ được nội suy trong năm bạn vượt qua mục tiêu. Nếu không thể đạt mục tiêu trong 100 năm, sẽ không hiển thị kết quả.

Câu hỏi thường gặp

Quy tắc 4% là gì?

Các nghiên cứu của Mỹ về lợi suất lịch sử (nổi tiếng nhất là Trinity study) cho thấy rút 4% trong năm đầu, rồi điều chỉnh theo lạm phát, đủ dùng 30 năm trong hầu hết các giai đoạn. Đây là nguyên tắc kinh nghiệm, không phải bảo đảm.

Tôi có nên dùng 4% để nghỉ hưu sớm không?

Nghỉ hưu ở tuổi 40 có thể nghĩa là rút tiền trong 50 năm, dài hơn khoảng thời gian các nghiên cứu bao quát. Nhiều người lập kế hoạch với 3–3,5% để an toàn hơn.

Những gì không được tính?

Thuế, lương hưu nhà nước, chi phí y tế và các khoản chi thay đổi theo thời gian. Hãy coi kết quả là ước tính để lập kế hoạch.

Quyền riêng tư

Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Tệp và văn bản được xử lý ngay trên thiết bị và không bao giờ được tải lên máy chủ của chúng tôi.