Cách sử dụng
- Chọn thông tin bạn biết: phí mỗi kỳ, khoản trả mỗi kỳ hoặc tổng số tiền sẽ trả.
- Nhập số tiền vay, số kỳ trả hằng tháng và phí, khoản trả hoặc tổng số tiền đó.
- Nếu phí bị trừ trước khi nhận tiền, nhập phí đó vào mục phí khấu trừ lúc đầu.
- Đọc APR thực, lãi suất hiệu dụng năm và tổng chi phí.
Giải thích tùy chọn
- APR thực
- Lãi suất tháng khiến giá trị các khoản trả đúng bằng số tiền bạn nhận, nhân với 12. Đây là APR danh nghĩa thường được công bố cho khoản vay đều kỳ.
- Lãi suất hiệu dụng năm
- Lãi suất tháng được ghép trong một năm: (1 + lãi suất tháng)^12 − 1. Giá trị này nhỉnh hơn APR.
- Lãi suất phẳng quảng cáo
- Phí mỗi kỳ × 12. Phí tính trên toàn bộ khoản vay mỗi tháng dù bạn đã trả bớt gốc, nên chỉ số này đánh giá thấp chi phí.
- Phí khấu trừ lúc đầu
- Phí hồ sơ hoặc phí thu xếp bị trừ khỏi số tiền nhận. Trả đủ khoản vay với số tiền nhận ít hơn sẽ làm lãi suất thực tăng.
Phí phẳng và APR thực
Với khoản vay 10.000, phí tính mỗi tháng trên toàn bộ số tiền và gốc trả đều:
| Số kỳ | Phí mỗi tháng | Lãi suất phẳng | APR thực | Tổng phí |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 0,80% | 9,60% | 14,34% | 240 |
| 6 | 0,70% | 8,40% | 14,26% | 420 |
| 12 | 0,60% | 7,20% | 13,03% | 720 |
| 24 | 0,60% | 7,20% | 13,27% | 1.440 |
Chi phí của phí đầu kỳ
Vay 10.000 với lãi suất 10% trong 12 tháng tốn 879,16 mỗi tháng và APR là 10%. Nếu trừ phí 500 nên bạn chỉ nhận 9.500 nhưng khoản trả giữ nguyên, APR thực tăng lên 19,81%.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao phí 0,6% mỗi tháng cho APR khoảng 13% chứ không phải 7,2%?
Phí luôn tính trên số tiền ban đầu, còn bạn trả bớt mỗi tháng. Trung bình bạn chỉ thực sự giữ khoảng một nửa khoản vay, nên lãi suất tính trên số tiền đang dùng gần như tăng gấp đôi.
Nên so sánh chỉ số nào giữa các bên cho vay?
Hãy so sánh APR thực. Lãi suất hiệu dụng năm thêm tác động của lãi kép và hữu ích khi so với lãi suất tiết kiệm.
Công cụ xử lý trả góp không lãi thế nào?
Nếu bạn trả đúng số tiền đã nhận thì lãi suất bằng 0. Nếu gói “không lãi” có phí một lần, nhập phí đó là phí khấu trừ lúc đầu để thấy chi phí thực.
APR này có giống APR trong hợp đồng vay không?
Công cụ dùng cùng phương pháp tỷ suất hoàn vốn nội bộ. Hợp đồng có thể gồm phí khác như bảo hiểm hoặc phí trả trước hạn, nên hãy đối chiếu số liệu trong hợp đồng.
Quyền riêng tư
Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Tệp và văn bản được xử lý ngay trên thiết bị và không bao giờ được tải lên máy chủ của chúng tôi.