Come si usa
- Scegli il dato che conosci: commissione per periodo, rata per periodo oppure totale rimborsato.
- Inserisci l'importo preso in prestito, il numero di rate mensili e la commissione, la rata o il totale.
- Se una commissione viene trattenuta prima di ricevere il denaro, inseriscila come costo detratto all'inizio.
- Leggi il TAEG reale, il tasso annuo effettivo composto e il costo totale.
Opzioni spiegate
- TAEG reale
- Il tasso mensile con cui le rate valgono esattamente quanto hai ricevuto, moltiplicato per 12. È il TAEG nominale che i prestatori indicano per i prestiti regolari.
- Tasso annuo effettivo
- Il tasso mensile composto per un anno, (1 + tasso mensile)^12 − 1. È leggermente più alto del TAEG nominale.
- Tasso fisso pubblicizzato
- La commissione per periodo × 12. La commissione viene calcolata ogni mese sull'intero importo anche se ne restituisci una parte, quindi questo tasso sottostima molto il costo.
- Commissione detratta all'inizio
- Una commissione di istruttoria o apertura sottratta al denaro ricevuto. Restituire l'intero importo ricevendo meno denaro aumenta il tasso reale.
Commissioni fisse e TAEG reale
Per 10.000 presi in prestito, con la commissione calcolata ogni mese sull’intero importo e il capitale restituito in parti uguali:
| Rate | Commissione mensile | Tasso fisso | TAEG reale | Commissioni totali |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 0,80% | 9,60% | 14,34% | 240 |
| 6 | 0,70% | 8,40% | 14,26% | 420 |
| 12 | 0,60% | 7,20% | 13,03% | 720 |
| 24 | 0,60% | 7,20% | 13,27% | 1.440 |
Il costo di una commissione iniziale
Prendere 10.000 al 10% per 12 mesi costa 879,16 al mese e ha un TAEG del 10%. Se vengono detratti 500 di commissione, ricevi 9.500 ma le rate restano uguali: il TAEG reale sale al 19,81%.
Domande frequenti
Perché una commissione mensile dello 0,6% dà circa il 13% di TAEG invece del 7,2%?
La commissione viene sempre calcolata sull'importo originale, ma ogni mese restituisci una parte del capitale, quindi in media disponi solo di circa metà dell'importo. Rapportata al denaro effettivamente disponibile, la commissione quasi raddoppia.
Quale valore devo confrontare tra i prestatori?
Confronta il TAEG reale. Il tasso annuo effettivo include l'effetto della capitalizzazione ed è utile per confrontare il prestito con i tassi di risparmio.
Come gestisce le rate senza interessi?
Se restituisci esattamente quanto hai ricevuto, il tasso è zero. Se un piano «senza interessi» applica una commissione una tantum, inseriscila come costo detratto all'inizio per vedere il costo reale.
È uguale al TAEG nel contratto di prestito?
Usa lo stesso metodo del tasso interno di rendimento. I contratti possono includere altri costi, come assicurazione o penali per estinzione anticipata, quindi controlla i valori nel contratto.
Privacy
Questo strumento funziona interamente nel tuo browser. File e testi vengono elaborati sul tuo dispositivo e non vengono mai caricati sui nostri server.