কীভাবে ব্যবহার করবেন
- আপনি কী জানেন তা বেছে নিন — প্রতি মেয়াদের ফি, প্রতি মেয়াদের কিস্তি, অথবা মোট যে পরিমাণ ফেরত দেবেন।
- ঋণের পরিমাণ, মাসিক কিস্তির সংখ্যা এবং সেই ফি, কিস্তি বা মোট পরিমাণ লিখুন।
- টাকা পাওয়ার আগে কোনো ফি কেটে নেওয়া হলে, শুরুতে কেটে নেওয়া ফি হিসেবে সেটি লিখুন।
- প্রকৃত APR, চক্রবৃদ্ধিসহ কার্যকর হার এবং মোট খরচ দেখুন।
অপশনগুলোর ব্যাখ্যা
- প্রকৃত APR
- কিস্তিগুলোর মূল্য আপনি যে টাকা পেয়েছেন তার ঠিক সমান হয় এমন মাসিক হার, 12 দিয়ে গুণ করা। নিয়মিত ঋণের ক্ষেত্রে ঋণদাতারা এটিকে nominal APR হিসেবে উল্লেখ করেন।
- কার্যকর বার্ষিক হার
- এক বছরের জন্য চক্রবৃদ্ধি করা মাসিক হার: (1 + মাসিক হার)^12 − 1। এটি APR-এর চেয়ে সামান্য বেশি।
- ঘোষিত ফ্ল্যাট হার
- প্রতি মেয়াদের ফি × 12। প্রতি মাসে পুরো টাকার ওপর ফি নেওয়া হয়, যদিও প্রতি মাসে টাকার একটি অংশ পরিশোধ হয়ে যায়; তাই এটি খরচকে প্রকৃত খরচের তুলনায় অনেক কম দেখায়।
- শুরুতে কেটে নেওয়া ফি
- আপনি যে টাকা পান তা থেকে কেটে নেওয়া ব্যবস্থা বা ঋণ-প্রক্রিয়াকরণ ফি। কম পাওয়া টাকার ওপর পুরো পরিমাণ ফেরত দিতে হলে প্রকৃত হার বেড়ে যায়।
ফ্ল্যাট ফি এবং তার প্রকৃত APR
10,000 টাকা ধার নিয়ে, প্রতি মাসে পুরো পরিমাণের ওপর ফি নেওয়া হলে এবং মূলধন সমান অংশে পরিশোধ করলে:
| কিস্তির সংখ্যা | প্রতি মাসের ফি | ফ্ল্যাট হার | প্রকৃত APR | মোট ফি |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 0.80% | 9.60% | 14.34% | 240 |
| 6 | 0.70% | 8.40% | 14.26% | 420 |
| 12 | 0.60% | 7.20% | 13.03% | 720 |
| 24 | 0.60% | 7.20% | 13.27% | 1,440 |
শুরুতে কেটে নেওয়া ফি-এর খরচ
12 মাসের জন্য 10% হারে 10,000 টাকা ধার নিলে মাসে 879.16 টাকা কিস্তি হয় এবং APR 10%। 500 টাকা ফি কেটে নেওয়ার ফলে আপনি 9,500 টাকা পান, কিন্তু কিস্তির পরিমাণ একই থাকে—এ অবস্থায় প্রকৃত APR বেড়ে 19.81% হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
0.6% মাসিক ফি 7.2%-এর বদলে প্রায় 13% APR কেন?
ফি সবসময় মূল পরিমাণের ওপর নেওয়া হয়, কিন্তু প্রতি মাসে মূল টাকার একটি অংশ ফেরত দেন; তাই গড়ে মূল টাকার প্রায় অর্ধেকই আপনার হাতে থাকে। আপনি বাস্তবে যত টাকা হাতে রাখেন তার তুলনায় হার মাপলে হারটি প্রায় দ্বিগুণ হয়।
ঋণদাতাদের মধ্যে তুলনা করার সময় কোন সংখ্যাটি দেখা উচিত?
প্রকৃত APR তুলনা করুন। কার্যকর বার্ষিক হার চক্রবৃদ্ধির প্রভাব যোগ করে, তাই সঞ্চয়ের হারের সঙ্গে তুলনা করতে এটি উপযোগী।
সুদমুক্ত কিস্তি কীভাবে হিসাব করা হয়?
আপনি যে টাকা পেয়েছেন ঠিক সেই পরিমাণ ফেরত দিলে হার 0। কোনো "সুদমুক্ত" পরিকল্পনায় এককালীন ফি থাকলে, তার প্রকৃত খরচ দেখতে সেটিকে শুরুতে কেটে নেওয়া ফি হিসেবে লিখুন।
এটি কি আমার ঋণচুক্তির APR-এর মতোই?
এখানেও অভ্যন্তরীণ রিটার্নের হারের একই পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়। চুক্তিতে বিমা বা আগাম পরিশোধের ফি-র মতো আরও খরচ থাকতে পারে, তাই আপনার চুক্তির সংখ্যাগুলো মিলিয়ে দেখুন।
গোপনীয়তা
এই টুলটি পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারে চলে। আপনার ফাইল ও লেখা আপনার ডিভাইসেই প্রসেস হয় এবং কখনো আমাদের সার্ভারে আপলোড হয় না।