Jak używać
- Wybierz znaną wartość: opłatę za okres, ratę za okres albo kwotę całkowitej spłaty.
- Wpisz pożyczoną kwotę, liczbę miesięcznych rat i wybraną opłatę, ratę lub sumę.
- Jeśli opłata jest pobierana przed wypłatą pieniędzy, wpisz ją jako opłatę potrącaną na początku.
- Odczytaj rzeczywistą RRSO, efektywne oprocentowanie i całkowity koszt.
Opis opcji
- Rzeczywista RRSO
- Miesięczna stopa, przy której raty mają dokładnie wartość otrzymanej kwoty, pomnożona przez 12. Tak nominalną RRSO podaje się zwykle przy kredytach.
- Efektywna stopa roczna
- Miesięczna stopa kapitalizowana przez rok: (1 + stopa miesięczna)^12 − 1. Jest nieco wyższa od RRSO.
- Oprocentowanie płaskie
- Opłata za okres × 12. Opłata jest liczona co miesiąc od całej kwoty, mimo że część kapitału jest spłacana, więc zaniża koszt.
- Opłata potrącona na początku
- Opłata przygotowawcza odjęta od pieniędzy, które otrzymujesz. Spłata pełnej kwoty przy mniejszej wypłacie zwiększa rzeczywistą stopę.
Opłaty płaskie i rzeczywista RRSO
Dla pożyczki 10 000, z opłatą miesięczną od całej kwoty i kapitałem spłacanym w równych częściach:
| Liczba rat | Opłata miesięczna | Stopa płaska | Rzeczywista RRSO | Suma opłat |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 0,80% | 9,60% | 14,34% | 240 |
| 6 | 0,70% | 8,40% | 14,26% | 420 |
| 12 | 0,60% | 7,20% | 13,03% | 720 |
| 24 | 0,60% | 7,20% | 13,27% | 1 440 |
Koszt opłaty z góry
Pożyczka 10 000 na 10% przez 12 miesięcy kosztuje 879,16 miesięcznie, a RRSO wynosi 10%. Jeśli potrącona zostanie opłata 500 i otrzymasz 9 500 przy tych samych ratach, rzeczywista RRSO wzrośnie do 19,81%.
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego opłata 0,6% miesięcznie daje około 13% RRSO, a nie 7,2%?
Opłata jest zawsze liczona od pierwotnej kwoty, ale co miesiąc spłacasz jej część. Średnio korzystasz więc tylko z około połowy kapitału, a stopa względem faktycznie posiadanych pieniędzy prawie się podwaja.
Którą wartość porównywać między kredytodawcami?
Porównuj rzeczywistą RRSO. Efektywna stopa roczna uwzględnia kapitalizację i ułatwia porównanie z oprocentowaniem oszczędności.
Jak kalkulator obsługuje raty bez odsetek?
Jeśli spłacasz dokładnie tyle, ile otrzymujesz, stopa wynosi zero. Jednorazową opłatę w ofercie „bez odsetek” wpisz jako opłatę potrącaną na początku.
Czy to taka sama RRSO jak w umowie?
Kalkulator używa tej samej metody wewnętrznej stopy zwrotu. Umowa może obejmować inne koszty, takie jak ubezpieczenie lub opłata za wcześniejszą spłatę, więc sprawdź jej dane.
Prywatność
To narzędzie działa w całości w przeglądarce. Twoje pliki i tekst są przetwarzane na Twoim urządzeniu i nigdy nie trafiają na nasze serwery.