Kalkulator FIRE

Kalkulator FIRE

FIRE — Financial Independence, Retire Early — oznacza posiadanie tylu zainwestowanych środków, że ich zwroty pokryją Twoje życie. Wpisz roczne wydatki, dotychczasowe inwestycje, kwotę dokładaną co roku i oczekiwany zwrot. Kalkulator pokaże potrzebną kwotę (Twoją kwotę FIRE), czas dojścia do niej, wiek, w którym ją osiągniesz, oraz ścieżkę rok po roku.

Działa w przeglądarce — nic, co wpiszesz, nie jest wysyłane

Roczne wydatki na emeryturze

W dzisiejszych pieniądzach.

Zainwestowane oszczędności teraz

Kwota inwestowana rocznie

Realna stopa zwrotu rocznie (%)

Po uwzględnieniu inflacji. Długoterminowe miksy akcji i obligacji często dawały 3–5% ponad inflację.

Stopa wypłat (%)

4% to klasyczna reguła; 3–3,5% jest ostrożniejsze przy emeryturze dłuższej niż 30 lat.

Twój wiek teraz

Twoja kwota FIRE: 1 000 000
Niezależność finansowa: Liczba lat: 16.9, wiek około 47

Jesteś w 10% drogi do celu.

Rok 0Rok 22

Zainwestowane oszczędnościKwota FIRE

Tabela rok po roku

Rok	Wiek	Oszczędności	Bezpieczne roczne wydatki
0	30	100 000	4000
1	31	135 000	5400
2	32	171 750	6870
3	33	210 338	8414
4	34	250 854	10 034
5	35	293 397	11 736
6	36	338 067	13 523
7	37	384 970	15 399
8	38	434 219	17 369
9	39	485 930	19 437
10	40	540 226	21 609
11	41	597 238	23 890
12	42	657 099	26 284
13	43	719 954	28 798
14	44	785 952	31 438
15	45	855 250	34 210
16	46	928 012	37 120
17	47	1 004 413	40 177
18	48	1 084 633	43 385
19	49	1 168 865	46 755
20	50	1 257 308	50 292
21	51	1 350 174	54 007
22	52	1 447 683	57 907

Wszystkie kwoty są w dzisiejszych pieniądzach, ponieważ stopa zwrotu jest po inflacji. Reguła 4% pochodzi z amerykańskich badań 30-letnich emerytur (Trinity study); to wskazówka, nie gwarancja. Podatki, emerytury i zmieniające się wydatki nie są uwzględnione.

Jak używać

Wpisz roczne wydatki na emeryturze w dzisiejszych pieniądzach.
Wpisz zainwestowane teraz oszczędności i kwotę inwestowaną rocznie.
Ustaw realną stopę zwrotu (po inflacji) i stopę wypłat — 4% to klasyczny wybór.
Odczytaj kwotę FIRE, liczbę lat do celu i wykres; szczegóły znajdziesz w Tabeli rok po roku.

Opis opcji

Kwota FIRE: Roczne wydatki ÷ stopa wypłat. Przy 4% to 25-krotność rocznych wydatków.
Realna stopa zwrotu: Zwrot ponad inflację. Dzięki niej wszystkie kwoty pozostają w dzisiejszych pieniądzach.
Stopa wypłat: Część oszczędności wypłacana co roku. Niższa jest bezpieczniejsza przy dłuższych emeryturach.

Jak obliczane są lata

Co roku kalkulator powiększa Twoje aktywa o realny zwrot, a następnie dodaje oszczędności z tego roku, stosując ten wzór, aż suma osiągnie kwotę FIRE:

assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number  = yearly spending ÷ withdrawal rate

Przykład: wydajesz 30 000 rocznie, masz zainwestowane 50 000, oszczędzasz 20 000 rocznie i spodziewasz się realnego zwrotu 5% przy stopie wypłat 4%. Twoja kwota FIRE to 750 000. Po pierwszym roku masz 50 000 × 1,05 + 20 000 = 72 500, po drugim około 96 125, a 750 000 przekraczasz po około 19,2 roku. Ułamek jest interpolowany w roku, w którym przekraczasz cel. Jeśli cel nie może zostać osiągnięty w ciągu 100 lat, wynik nie jest pokazywany.

Najczęściej zadawane pytania

Czym jest reguła 4%?

Amerykańskie badania historycznych zwrotów (najbardziej znane to Trinity study) wykazały, że wypłacanie 4% w pierwszym roku, a potem korygowanie o inflację, wystarczało na 30 lat w większości okresów. To zasada praktyczna, nie gwarancja.

Czy przy wcześniejszej emeryturze stosować 4%?

Przejście na emeryturę w wieku 40 lat może oznaczać 50 lat wypłat, dłużej, niż obejmowały badania. Wiele osób planuje na 3–3,5% dla większego bezpieczeństwa.

Czego tu nie ma?

Podatków, państwowych emerytur, kosztów leczenia i wydatków zmieniających się z czasem. Traktuj wynik jako szacunek do planowania.

Prywatność

To narzędzie działa w całości w przeglądarce. Twoje pliki i tekst są przetwarzane na Twoim urządzeniu i nigdy nie trafiają na nasze serwery.