طريقة الاستخدام
- أدخل إنفاقك السنوي بعد التقاعد بقيمة المال اليوم.
- أدخل مدخراتك المستثمرة الآن والمبلغ الذي تستثمره كل سنة.
- عيّن العائد الحقيقي (بعد التضخم) ومعدل السحب — نسبة 4% هي الخيار الكلاسيكي.
- اقرأ رقم FIRE وعدد السنوات للوصول إليه والرسم البياني؛ وافتح جدول سنة بسنة لمزيد من التفاصيل.
شرح الخيارات
- رقم FIRE
- الإنفاق السنوي ÷ معدل السحب. عند 4% يساوي 25 ضعف إنفاقك السنوي.
- العائد الحقيقي
- العائد الذي يزيد على التضخم. باستخدامه تبقى كل المبالغ بقيمة المال اليوم.
- معدل السحب
- نسبة المدخرات التي تسحبها كل سنة. كلما قلّ كان أكثر أمانًا لفترات التقاعد الأطول.
كيف تُحسب السنوات
في كل سنة تنمّي الحاسبة أصولك بالعائد الحقيقي ثم تضيف مدخرات تلك السنة، باستخدام هذه الصيغة حتى يبلغ المجموع رقم FIRE:
assets(next) = assets × (1 + return) + yearly savings
FIRE number = yearly spending ÷ withdrawal rateمثال: تنفق 30,000 في السنة، ولديك 50,000 مستثمرة، وتدخر 20,000 في السنة، وتتوقع عائدًا حقيقيًا 5% ومعدل سحب 4%. رقم FIRE لديك هو 750,000. بعد السنة الأولى يصبح لديك 50,000 × 1.05 + 20,000 = 72,500، وبعد السنة الثانية نحو 96,125، وتتجاوز 750,000 بعد نحو 19.2 سنة. ويُحسب الكسر بالاستيفاء داخل السنة التي تتخطى فيها الهدف. وإذا تعذر بلوغ الهدف خلال 100 سنة، لا تظهر أي نتيجة.
الأسئلة الشائعة
ما قاعدة 4%؟
وجدت دراسات أمريكية للعوائد التاريخية (أشهرها دراسة Trinity) أن سحب 4% في السنة الأولى ثم تعديل المبلغ وفق التضخم استمر 30 عامًا في معظم الفترات. هي قاعدة تقريبية وليست ضمانًا.
هل أستخدم 4% للتقاعد المبكر؟
قد يعني التقاعد في سن 40 سحبًا لمدة 50 عامًا، وهي أطول مما غطته الدراسات. يخطط كثيرون بنسبة 3–3.5% لمزيد من الأمان.
ما الذي لا تشمله الحاسبة؟
الضرائب والمعاشات الحكومية وتكاليف الصحة والإنفاق الذي يتغير مع الوقت. اعتبر النتيجة تقديرًا للتخطيط.
الخصوصية
تعمل هذه الأداة بالكامل داخل متصفحك. تُعالَج ملفاتك ونصوصك على جهازك ولا تُرفع أبدًا إلى خوادمنا.