Cómo se usa
- Introduce la aportación periódica y su frecuencia, además de un importe inicial si lo hay.
- Introduce la rentabilidad anual esperada y el número de años.
- Consulta el saldo final, el total aportado y el crecimiento, y revisa la tabla año a año.
Opciones explicadas
- Rentabilidad anual esperada
- Una rentabilidad media supuesta. Los fondos de renta variable han rondado históricamente entre un 6 % y un 10 % anual en periodos largos, con grandes oscilaciones entre años; ningún tipo está garantizado.
- Momento de la aportación
- Por defecto, las aportaciones se hacen al inicio de cada periodo, lo que suma un periodo extra de crecimiento. Cámbialo en la opción de momento.
- Capitalización
- Mensual por defecto, en línea con las aportaciones mensuales.
Ejemplos (capitalización mensual, aportaciones al comienzo de cada mes)
| Mensual | Rentabilidad | Años | Aportado | Saldo final | Crecimiento |
|---|---|---|---|---|---|
| 1000 | 8 % | 10 | 120 000 | 184 165,68 | 64 165,68 |
| 1000 | 8 % | 20 | 240 000 | 592 947,22 | 352 947,22 |
| 500 | 6 % | 30 | 180 000 | 504 768,81 | 324 768,81 |
| 2000 | 5 % | 5 | 120 000 | 136 578,88 | 16 578,88 |
En qué pueden convertirse 500 al mes
Invirtiendo 500 al comienzo de cada mes, con la rentabilidad capitalizada mensualmente:
| Años | Aportado | 4 % anual | 6 % anual | 8 % anual | 10 % anual |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 30 000 | 33 260 | 35 059 | 36 983 | 39 041 |
| 10 | 60 000 | 73 870 | 82 349 | 92 083 | 103 276 |
| 20 | 120 000 | 183 999 | 232 176 | 296 474 | 382 848 |
| 30 | 180 000 | 348 181 | 504 769 | 750 148 | 1 139 663 |
En periodos cortos, la mayor parte del saldo es dinero tuyo; a lo largo de décadas, el crecimiento sobre el crecimiento toma el relevo: tras 30 años al 8 %, tres cuartas partes del saldo son crecimiento de la inversión.
Empezar pronto frente a invertir más después
Dos ahorradores aportan cada uno 144 000 al 7 % anual:
Quien empieza pronto: 300 al mes durante 40 años crecen hasta unos 792 000.
Quien empieza tarde: 600 al mes durante 20 años crecen hasta unos 314 000.
El mismo total aportado acaba siendo más del doble de grande, simplemente porque ha tenido el doble de tiempo para capitalizarse.
Las rentabilidades no están garantizadas: los mercados bursátiles suben y bajan, y los promedios a largo plazo ocultan los años malos. Usa una tasa más baja para ver un escenario prudente, y recuerda que las comisiones y la inflación reducen la rentabilidad real.
Preguntas frecuentes
¿De verdad crecerá tanto mi inversión?
La calculadora supone una rentabilidad constante, mientras que los mercados reales suben y bajan. Úsala para comparar importes y plazos, no como una previsión.
¿Durante cuánto tiempo debería invertir?
Invertir de forma regular funciona mejor a muchos años vista — prueba a cambiar 10 años por 20 para ver cómo se acelera el resultado con la capitalización.
¿Incluye comisiones e impuestos?
No. Resta las comisiones anuales de la rentabilidad esperada (un 8 % con una comisión del 1 % se convierte en un 7 %) y consulta las normas fiscales de tu tipo de cuenta.
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