Mode d’emploi
- Saisissez chaque achat ou versement comme un montant négatif et chaque vente, retrait ou dividende comme positif. Pour ce que vous détenez encore, ajoutez sa valeur du jour comme montant positif à la date du jour.
- Ou collez deux colonnes (date, montant) depuis un tableur et cliquez sur Importer.
- Lisez le rendement annualisé, le total investi et le gain.
Explication des options
- XIRR
- Le taux r pour lequel Σ montant ÷ (1 + r)^(jours depuis le premier flux ÷ 365) = 0, résolu par la méthode de Newton avec repli sur la dichotomie.
- Signes
- Du côté de l’investisseur, l’argent qui sort de votre poche est négatif et celui qui revient est positif.
Deux exemples, avec l’effet de l’année bissextile
Le XIRR divise par 365 le nombre de jours entre chaque flux de trésorerie et le premier. Une année bissextile compte donc pour 366/365 années.
| Flux de trésorerie | XIRR |
|---|---|
| −1 000 le 1er janv. 2024 ; +1 100 le 1er janv. 2025 | 9,97 % |
| −1 000 le 1er janv. 2024 ; +50 le 1er juil. 2024 ; +1 050 le 1er janv. 2025 | 10,22 % |
Dans le premier cas, 1 000 passent à 1 100 en 366 jours : le taux annualisé est donc un peu inférieur à 10 %, et non exactement 10 %. Dans le second, les 50 reçus après six mois comptent comme de l’argent que vous auriez pu réinvestir, donc le taux est un peu supérieur à 10 %.
Le calculateur a besoin d’au moins deux flux de trésorerie, dont au moins un montant négatif et un positif. Les montants nuls et les lignes dont la date est invalide sont ignorés.
Questions fréquentes
J’ai investi 10,000 le 1er janvier 2024 et 10,000 le 1er juillet 2024 ; au 1er juillet 2025 le tout vaut 23,000. Quel est mon rendement ?
Les 3,000 de gain font penser à 15 %, mais les seconds 10,000 n’ont été investis qu’un an. Le XIRR donne environ 11,80 % par an.
En quoi cela diffère-t-il d’un calculateur d’investissement ?
Un calculateur d’investissement projette l’avenir à partir d’un versement et d’un taux fixes. Le XIRR remonte à partir de flux déjà survenus pour trouver le taux que vous avez réellement obtenu.
Que signifie un résultat négatif ?
L’investissement a perdu de l’argent ; le chiffre est la perte exprimée en taux annuel.
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