使用步驟
- 每次買入（投入）填負數，每次賣出、分紅填正數；還沒賣的，用今天的日期把當前市值填成正數。
- 也可以從表格貼上兩列「日期、金額」，點「匯入」。
- 檢視年化收益率、累計投入和收益。
引數說明
- XIRR
- 求使 Σ 金額 ÷ (1 + r)^(距第一筆的天數 ÷ 365) = 0 的 r。先用牛頓法求解，不收斂時用二分法。
- 符號
- 站在投資人角度，錢從口袋裡出去是負數，回到口袋裡是正數。
為什麼定投的收益率不能簡單算
同樣是投入 12000 元、一年後變成 12600 元：
| 方式 | 現金流 | 總收益 | 年化收益率（XIRR） |
|---|---|---|---|
| 年初一次性投入 | 2025-01-01 投入 12000，2026-01-01 市值 12600 | 5% | 5.00% |
| 每月 1 日定投 1000 元 | 2025 年每月 1 日各投 1000，2026-01-01 市值 12600 | 5% | 9.32% |
定投時後面投入的錢在賬戶裡待的時間很短，平均只投資了半年左右，同樣賺 600 元，年化收益率接近翻倍。基金 App 裡顯示的「收益率」多數是總收益率，和年化不是一回事。
不規則投入、取出的例子
| 日期 | 金額 |
|---|---|
| 2024-03-15 | 投入 50000 |
| 2024-09-01 | 追加 20000 |
| 2025-06-30 | 取出 10000 |
| 2026-03-15 | 當前市值 72000 |
XIRR = 9.29%。投入記為負數，取出和最後的市值記為正數，工具按每筆的實際日期計算，和 Excel 的 XIRR 函式結果一致。
常見問題
2024 年 1 月 1 日和 7 月 1 日各投 1 萬，2025 年 7 月 1 日市值 2.3 萬，年化多少？
總收益 3000 元，看起來是 15%，但第二筆只投了一年，按 XIRR 算年化約 11.80%。
和定投計算器有什麼區別？
定投計算器是按固定金額、固定收益率預測未來；XIRR 是根據已經發生的真實現金流，倒算過去的實際收益率。
結果是負數是什麼意思？
表示這筆投資虧損，按年化計算的虧損幅度。
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