使用步驟
- 填寫房價、首付比例、房貸利率和貸款年限。
- 按比例填寫購房稅費、每年持有成本和賣房費用。
- 填寫月租金、房租年漲幅和投資年收益率。
- 檢視結論和走勢圖，展開「逐年明細」看每一年的數字。
引數說明
- 房價年漲幅
- 長期平均常見在每年 2%–4%，但房價也可能下跌，建議多試幾個數。
- 每年持有成本
- 物業費、維修、保險、房產稅等占房價的比例，常見每年 0.5%–3%。
- 投資年收益率
- 租房省下的錢能賺多少。收益率越高，租房越划算。
一個例子：300 萬的房子，買還是租
預設假設：房價 300 萬、首付 30%、貸款 30 年利率 3.5%（月供約 9430 元）；同樣的房子月租 6000 元，租金每年漲 2%；房價每年漲 2%；買房稅費 3%、每年持有成本 0.5%、賣房成本 2%；不買房時首付和每月省下的錢拿去投資，年收益 3%。
| 情形 | 買房在第幾年開始划算 | 20 年後買房淨資產 | 20 年後租房淨資產 |
|---|---|---|---|
| 預設假設 | 第 9 年 | 約 342 萬 | 約 302 萬 |
| 房價每年漲 3% | 第 4 年 | 約 436 萬 | 約 307 萬 |
| 房價不漲 | 20 年內都不划算 | 約 199 萬 | 約 294 萬 |
| 月租只要 4000 元 | 20 年內都不划算 | 約 342 萬 | 約 380 萬 |
| 投資收益只有 2% | 第 6 年 | 約 342 萬 | 約 257 萬 |
看結果要注意什麼
**房價漲幅最關鍵：**同樣的房子，房價每年漲 3% 和不漲，結論完全相反。
**租售比：**月租占房價的比例越低（這裡 6000 ÷ 300 萬 = 0.2%），租房越划算；一線城市很多房子的租售比比這還低。
**住多久：**買房一次性的稅費和賣房成本要靠時間攤薄，只住幾年通常租房更合算。
計算只比較錢，不包括戶口、學區、穩定感這些因素；把引數改成你所在城市的實際數字再看結論。
常見問題
是怎麼比較的？
兩邊起點的錢一樣多：買房的人付了首付和稅費，租房的人把這筆錢拿去投資；之後每個月誰花得少，誰就把差額拿去投資。買房的淨資產 = 房價 − 賣房費用 − 剩餘貸款 + 買房比租房省錢的月份拿去投資的錢。
考慮稅費和公積金嗎？
不考慮個稅、公積金、限購等各地政策，結果只是估算參考。
為什麼改一點引數結果變化很大？
20 年、30 年下來，房價漲幅或投資收益率差 1%，複利後會拉開很大差距。這很正常，正好說明哪些假設對你影響最大。
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