Zo gebruik je het
- Voer de woningprijs, eigen inleg, hypotheekrente en looptijd van de lening in.
- Stel kosten koper, eigendomskosten en verkoopkosten in als percentages.
- Voer de maandhuur in, hoe snel de huur stijgt en wat je beleggingen zouden opleveren.
- Lees het oordeel en de grafiek en open de Tabel jaar voor jaar voor de details.
Opties uitgelegd
- Waardestijging van de woning per jaar
- Langetermijngemiddelden liggen vaak op 2–4% per jaar, maar prijzen kunnen ook dalen. Probeer een paar waarden.
- Eigendomskosten per jaar
- Onderhoud, verzekering, onroerendezaakbelasting en bijdragen als deel van de woningwaarde — vaak 1–3% per jaar.
- Beleggingsrendement per jaar
- Wat het spaargeld van de huurder oplevert. Een hoger rendement laat huren er beter uitzien.
Wat de simulatie elke maand doet
De vergelijking loopt maand voor maand. Het hypotheekbedrag wordt vastgesteld met de standaard leningformule, en rente over het resterende saldo loopt op tegen de hypotheekrente ÷ 12. De eigendomskosten zijn de huidige waarde van de woning × het jaarlijkse percentage ÷ 12. De prijsstijging van de woning en het beleggingsrendement worden elk omgerekend naar het maandpercentage dat samengesteld het jaarcijfer oplevert, en de huur stijgt eenmaal per jaar. Welke kant in een maand minder uitgeeft, belegt het verschil. De vergelijkingsduur kan 1 tot 50 jaar zijn.
Het vermogen van de koper is de woningwaarde min de verkoopkosten en de resterende lening, plus al het geld dat de koper heeft belegd. De kop „Kopen komt er na N jaar beter uit” is het eerste jaar waarin dat bedrag minstens dat van de huurder is.
Met de beginwaarden van de pagina (een woning van 400.000, 20% eigen inleg, 6,5% over 30 jaar, 3% prijsstijging, 3% kosten koper, 2% eigendomskosten per jaar, 6% verkoopkosten, 2.000 maandhuur die 3% per jaar stijgt en 6% beleggingsrendement) is het hypotheekbedrag 2.022,62 en komt kopen in jaar 14 voor:
| Jaar | Woningwaarde | Restschuld | Kopen — vermogen | Huren — vermogen |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 400.000 | 320.000 | 56.000 | 92.000 |
| 5 | 463.710 | 299.555 | 136.332 | 166.285 |
| 10 | 537.567 | 271.284 | 234.029 | 250.187 |
| 15 | 623.187 | 232.189 | 353.606 | 344.487 |
| 20 | 722.444 | 178.129 | 512.132 | 461.001 |
Jaar 0 toont al een verschil omdat verkoopkosten direct zouden worden afgetrokken en de koper kosten koper heeft betaald.
Veelgestelde vragen
Hoe werkt de vergelijking?
Beide kanten beginnen met hetzelfde geld. De koper betaalt de eigen inleg en de kosten koper; de huurder belegt ze. Elke maand belegt degene die minder uitgeeft het verschil. Het nettovermogen van de koper is de woningwaarde min verkoopkosten en de resterende lening, plus wat de koper heeft belegd in maanden waarin wonen in eigen huis minder kostte dan huren.
Zijn belastingen en subsidies inbegrepen?
Nee. Hypotheekrenteaftrek, vermogenswinstbelasting en lokale regelingen verschillen per land, dus het resultaat is een schatting.
Waarom verandert het resultaat zo sterk bij kleine wijzigingen?
Over 20 of 30 jaar stapelt een verschil van 1% in waardestijging of beleggingsrendement zich op tot een grote kloof. Dat is normaal — het laat zien welke aannames voor jou het zwaarst wegen.
Privacy
Deze tool draait volledig in je browser. Je bestanden en tekst worden op je eigen apparaat verwerkt en nooit naar onze servers geüpload.