So funktioniert es
- Geben Sie den Kreditbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit in Jahren ein.
- Wählen Sie „Annuitätendarlehen“ oder „Tilgungsdarlehen“.
- Lesen Sie Monatsrate, Zinsen gesamt und Gesamtbetrag ab sowie den Vergleich beider Varianten.
- Öffnen Sie den Tilgungsplan nach Jahren oder nach Monaten, um zu sehen, wie sich jede Rate auf Tilgung und Zinsen aufteilt.
Optionen erklärt
- Annuitätendarlehen
- Die klassische Finanzierung mit festem Zins. Jede Rate ist gleich hoch; die ersten Raten bestehen überwiegend aus Zinsen, die späteren überwiegend aus Tilgung.
- Tilgungsdarlehen
- Jeden Monat wird derselbe Anteil der Kreditsumme getilgt, zuzüglich Zinsen auf die Restschuld. Die Raten beginnen höher und sinken jeden Monat; die Gesamtzinsen sind niedriger.
- Zinssatz
- Der nominale Jahreszins (Sollzins). Als Monatszins wird der Jahreszins geteilt durch 12 verwendet, wie bei üblichen Baufinanzierungen und Verbraucherkrediten.
Beispiele
| Kredit | Zins | Laufzeit | Monatsrate | Zinsen gesamt |
|---|---|---|---|---|
| 300.000 | 6,5 % | 30 Jahre | 1.896,20 | 382.633 |
| 1.000.000 | 4,9 % | 30 Jahre | 5.307,27 | 910.616 |
Häufig gestellte Fragen
Enthält die Rate Steuern und Versicherungen?
Nein. Sie umfasst nur Tilgung und Zinsen. Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Kreditversicherungen und Gebühren kommen hinzu.
Warum ist das Tilgungsdarlehen insgesamt günstiger?
Sie tilgen am Anfang schneller, daher fallen die Zinsen auf eine kleinere Restschuld an. Der Preis dafür sind höhere Raten in den ersten Jahren.
Wie genau ist der Tilgungsplan?
Die Werte werden centgenau ohne Zwischenrundung berechnet. Ihre Bank rundet möglicherweise jede Rate und gleicht die letzte an; kleine Abweichungen von wenigen Cent sind daher normal.
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